Építs saját nyugdíj-kiegészítést, és használd ki az évi akár 130 000 Ft SZJA-adójóváírást. Több biztosító megoldását hasonlítjuk össze neked.
Az adójóváírás igénybevétele jogszabályi feltételekhez és megfelelő összegű befizetett SZJA-hoz kötött.
Kalkulátor
Állítsd be a paramétereket — az eredmény azonnal frissül, e-mail cím megadása nélkül.
25 éved van a 65. életévedig.
Költségek levonása után.
A ténylegesen igénybe vehető adójóváírás a befizetett SZJA és a mindenkor hatályos jogszabályi feltételek függvénye.
A kalkuláció tájékoztató jellegű, általános becslés, nem konkrét biztosítási termékre vonatkozik és nem minősül ajánlattételnek. A tényleges hozamot a választott eszközalapok teljesítménye és a szerződés költségei határozzák meg, a megjelenített összegekre a biztosítók garanciát nem vállalnak.
Az adójóváírás a személyi jövedelemadóról szóló törvény 44/C. §-a alapján a nyugdíjbiztosításra befizetett díj 20%-a, naptári évenként legfeljebb 130 000 Ft, és kizárólag akkor vehető igénybe, ha a szerződőnek van összevont adóalapot terhelő személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége. A szolgáltatás a nyugdíjkorhatár elérésekor esedékes.
A Primus Risk Kft. MNB-nyilvántartásba vett biztosításközvetítő.
Alapok
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítási forma, amelyhez biztosítási védelem is kapcsolódhat. A befizetések után 20%, évente legfeljebb 130 000 Ft adójóváírás vehető igénybe a jogszabályi feltételek teljesülése esetén.
Mit kapsz tőlünk?
Megmutatjuk, hogyan térnek el a számodra szóba jöhető konstrukciók költségben, futamidőben és szolgáltatásokban.
Összehasonlítás
Mindhárom forma nyugdíjcélú megtakarítás, adójóváírással — de a keretösszegek, a rugalmasság és a szükséges aktivitás eltér.
| Szempont | Nyugdíjbiztosítás | Önkéntes nyugdíjpénztár | NYESZ |
|---|---|---|---|
| Adójóváírás mértéke | A befizetés 20%-a | A befizetés 20%-a | A befizetés 20%-a |
| Éves adójóváírási maximum | 130 000 Ft | 150 000 Ft | 100 000 Ft |
| Befektetési döntésekben szükséges aktivitás | Alacsony–közepes: eszközalap-választás, ritkább módosítással | Alacsony: portfólióválasztás a pénztár kínálatából | Magas: te döntesz az értékpapírokról a számlán |
| Biztosítási védelem lehetősége | Igen, a szerződéshez kapcsolódhat haláleseti és kiegészítő fedezet | Nem jellemző | Nem |
| Rugalmasság | Díj módosítása, szüneteltetés a szerződési feltételek szerint | Befizetés rugalmasan alakítható | Befizetés és befektetés szabadon alakítható |
| Jellemző célcsoport | Aki hosszú távon, rendszeres díjjal takarékoskodna, és biztosítási védelmet is szeretne | Aki egyszerű, alacsony ráfordítású nyugdíjcélú megtakarítást keres | Aki maga szeretné kezelni a befektetéseit |
| Fő előny | Nyugdíjcélra tervezett konstrukció, választható kiegészítő védelemmel | Magasabb éves adójóváírási keret | Teljes befektetési szabadság |
| Fő kompromisszum | Hosszú elköteleződés; idő előtti megszüntetésnél az igénybe vett adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni | Korlátozottabb befektetési választék, pénztári költségszerkezet | Saját döntés és felelősség; nincs biztosítási védelem |
A három forma után igénybe vett adójóváírás együttesen sem haladhatja meg az évi 280 000 Ft-ot, és legfeljebb annyi vehető igénybe, amennyi összevont adóalapot terhelő SZJA-t ténylegesen befizettél.
Nincs mindenkinek egyformán legjobb megoldás. A megfelelő forma függ többek között az életkortól, a nyugdíjig hátralévő időtől, a megtakarítás összegétől, a befizetett SZJA-tól és attól, mennyire szeretnél aktívan foglalkozni a befektetéseiddel.
Kinek
Tudnivalók
A befizetett díj 20%-a, naptári évenként legfeljebb 130 000 Ft. A maximumhoz évi 650 000 Ft befizetés szükséges, és legalább ekkora összevont adóalapot terhelő SZJA-fizetés.
Az adott évi befizetések után a következő évi adóbevallás alapján, a NAV rendelkező nyilatkozat szerint utalja a biztosítóhoz, jellemzően a bevallást követő hónapokban. Az összeg a szerződésen jóváírva, a megtakarítás részeként gyarapszik.
A korábban igénybe vett adójóváírást 20%-kal növelten vissza kell fizetni. Emellett a visszavásárlási érték a futamidő elején jellemzően alacsonyabb a befizetéseknél a szerződés költségei miatt.
Az adójóváírás nem független a befizetett adótól: legfeljebb annyi igényelhető vissza, amennyi összevont adóalapot terhelő SZJA-t befizettél. Ha nincs ilyen adód (például kizárólag KATA-s vagy adómentes jövedelmed van), a kedvezmény nem, vagy csak részben érvényesíthető.
Igen, nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár és NYESZ egyszerre is köthető. A formánkénti maximum eltérő (130 000 / 150 000 / 100 000 Ft), de a három után együttesen évi legfeljebb 280 000 Ft adójóváírás vehető igénybe.
Folyamat
Megadod az alapadatokat és megnézed a várható megtakarításodat — adatmegadás nélkül.
Átbeszéljük a céljaidat, időtávodat és a meglévő megtakarításaidat.
Megkapod a számodra szóba jöhető megoldások fő jellemzőit egymás mellett.
Az adatok megadása nem jár szerződéskötési kötelezettséggel. Ha valamelyik megoldást választod, a szerződéskötésben is segítünk.
Rólunk
A Primus Risk Kft. MNB-nyilvántartásba vett biztosításközvetítő (nyilvántartási szám: 226051500214).
Primus Risk Kft. — MNB-nyilvántartási szám: 226051500214.
Nem kizárólag egyetlen konstrukciót vizsgálunk: a szóba jöhető megoldásokat vetjük össze.
Átlátható formában látod a szóba jöhető megoldások fő különbségeit.
Teljes biztosítási állományunk ügyfélszerződéseiből és szakmai tapasztalatunkból építkezünk.
ÉLETHELYZETEK
GYIK
Megnézzük, mely konstrukciók illenek a célodhoz, és írásban összehasonlítjuk a számodra szóba jöhető megoldásokat.
A megjelenített összegek tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlattételnek. Az adójóváírás igénybevétele a mindenkor hatályos jogszabályi feltételektől és a befizetett SZJA összegétől függ.
